DSR 계산기 계산방법 주담대 규제

주담대 DSR 계산기 및 계산방법 총부채 원리금 상환비율 연소득별 대출 가능액은?

목차
1) 주택담보대출이란?
2) 차주단위 DSR
3) DSR 계산 방법
4) DSR 확대 도입 계획표
5) DSR 주담대 계산기

DSR-계산기-주담대-정보

1) 주담대(주택담보대출)이란?

주담대란 주택담보대출 줄임말이며 집을 약속의 징표로 신용등급이나 소득 수준에 따라 은행을 통해 집을 담보로 돈을 빌리는 것으로 짧게는 10년, 길게는 30년까지 나뉘어서 집 가격의 70%까지 대출을 받을 수 있었습니다.

하지만 가계부채 관리방안 대책이 나오면서 요즘 주담대가 굉장히 타이트하게 DSR(총부채 원리금 상환비율) 규제 영향을 받고 있어서 어려움을 겪고 계신 분들이 참 많은 것 같습니다.

DSR이란?
Debt service ratio 모든 금융권 대출 원리금 상환액을 연소득으로 나누는 금액

개인의 연간 소득 대비 총 금융부채 원리금 상환비율로 이제는 DSR 기준을 DTI 보다 더욱 엄격하게 대출 심사를 하게 되기 때문에 주담대, 신용대출, 카드론 등 모든 대출 포함으로 대출이 더욱 힘들어지게 될 것이라는 점인데요.

2) 차주 단위 DSR 이란?

앞으로 달라지는 차주단위 DSR은 소득 수준에 따라 대출 한도를 제한하는 정책으로 주담대가 높아질수록 가계대출에 영향이 크기 때문에 금융 당국은 차주 단위 DSR 규제에 대해 올해 4월 처음 발표하여 총 3단계에 거쳐 2022년 7월에는 전면적으로 시행하게 될 예정입니다.
<개인별 대출 총량에 대한 DSR 비율제한, 은행권 40%, 비은행권 60%> DSR 비율 제한과 적용 대상을 기억하시면 되며 좀 더 자세한 적용대상은 아래 표를 참고하시면 좋을 것 같습니다.

3) DSR 계산 방법

DSR 대출 계산 방법 예를 들어 연소득 5,000만원 직장인 경우 다른 대출이 없으며 주담대로 금리 2.5%, 30년 만기, 원리금 균등분할 상한 방식으로 받게 된다면 4억 2,000만 원까지 가능하게 됩니다.
만기를 만약 20년으로 줄이게 된다면 한도 3억 1,500만원으로 낮아지게 되며 대출 만기 시점을 늘려야 대출 확보에 유리해 보입니다.

DSR = [대출로 인한 1년 치 원리금(원금+이자)] / [대출자 연봉] X100

이제 차주 단위 DSR 단계가 적용된다면 규제지역 대상 6억 원을 초과하는 주택을 담보로 주담대를 받거나 혹은 1억 원을 초과하는 신용대출을 받을 시 DSR 40% 적용되며,
2단계는 1단계 + 총 대출액 2억 원이 넘는 대출자에게 DSR 규제 적용으로 대출이 정말 어려워지고 있습니다.

4) DSR 확대 도입 가계부채 관리 방안

2021년 7월부터 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역 DSR 1단계 규제가 시작되며 투기지역, 투기과열지구, 조정대상지역은 6억 초과 주택을 담보로 주담대를 받으면 연소득과 상관없이 DSR 40% 적용이었는데 DSR규제가 6개월 앞당겨져 2022년 1월부터는 총대출액이 2억 원이 넘으면 DSR 40%가 적용되게 됩니다.
제1 금융권, 2 금융권 모두 DSR 기준이 강화되는데요.

• DSR 기준 강화
  현행 : 은행 40% / 보험 70% / 상호 160% / 카드 60% / 캐피털 90% / 저축 90%
  조정 : 은행 40% / 보험 50% / 상호 110% / 카드 50% / 캐피탈 65% / 저축 65%

DSR 대출 계산 시 대출 산정 만기를 대출별 '평균 만기'로 축소화여 신용대출 경우 7년 > 평균만기 4.6년 / 주담대 경우 10년 > 8년으로 만기를 대출별 '평균 만기'로도 축소한다고 하네요.

5) 주담대 DSR 계산기

온라인에 있는 대출 계산기를 통하여 DSR 계산을 하실 수 있으며 검색을 통해 대출금액, 대출기간, 상환방법, 연이자율을 입력하여 대출계산을 간단하게 하실 수 있습니다.

네이버-대출이자계산기

총부채 원리금 상환비율(DSR)은 DTI 보다 더 강화된 지표로 비율 40%로 계산해주는 2021년 7월 새롭게 오픈된 DSR 계산기 사이트도 있습니다.

연소득 및 가지고 있는 모든 대출을 입력하여 DSR 계산기 통하여 대출 계산이 가능하며 구체적인 계산법은 금융회사마다 차이가 있을 수 있기 때문에 정확한 비율은 금융회사에 먼저 문의하시면 더욱 좋다고 하네요.

부동산계산기com-DSR대출계산기

 

이미 실행된 대출에 대해서는 문제가 없을 거 같지만 금리는 지속적으로 오르고 있으며 가계 대출을 계속하여 압박하고 있기 때문에 부동산 버블이 방지되는 효과가 있을 거라 보여기 지고 하지만,
무주택자 실수요자들의 내 집 마련에 대한 꿈은 정말 더욱더 어려워 보입니다.
DSR 규제에 대한 정책 정말 피해자는 누구가 될지 앞으로도 쭉 지켜봐야 할 것으로 보입니다.